평생 현금흐름 시뮬레이터
브라우저에서 소득·지출·자산 변화를 연령별로 시뮬레이션하고 노후 준비 현황을 한눈에 확인하세요. 은퇴 후 현금흐름과 세금까지 무료로 계산합니다.
나이32세
은퇴 55
3232세 현황85
근로 중
연간 현금흐름 요약
↑총 소득
4,315 만원
%세금
-647 만원
↓총 지출
-2,400 만원
✓잉여금
+1,268 만원
순자산
🔒 모든 데이터는 브라우저에서만 처리되며 서버에 저장되지 않습니다.
문제가 해결되셨나요?
평생 현금흐름 시뮬레이터란?
현재 나이부터 기대 수명까지의 소득·지출·자산 흐름을 연도별로 시뮬레이션하는 브라우저 기반 무료 도구입니다. 근로소득, 연금, 투자수익 등 다양한 소득원과 생활비, 주거비, 세금 등 지출을 설정하면 은퇴 전후의 현금흐름 변화를 Sankey 다이어그램으로 시각화합니다. 소득세·양도소득세·배당세까지 자동 반영되어 보다 현실적인 노후 자금 시뮬레이션이 가능합니다.
계산 원리
매년 소득에서 지출을 뺀 순현금흐름을 계산하고, 자산에 투자수익률을 적용합니다. 은퇴 후에는 소득이 0이 되고 생활비를 자산에서 인출합니다.
산키 다이어그램은 선택한 연령의 연간 현금흐름 구조를 시각화합니다.
저축률과 노후 준비 기간
저축률이 높을수록 은퇴 준비 기간이 급격히 단축됩니다.
| 저축률 | 수익률 4% | 수익률 5% | 수익률 6% | 수익률 7% | 수익률 8% |
|---|---|---|---|---|---|
| 5% | 66년 | 57년 | 50년 | 45년 | 41년 |
| 10% | 51년 | 44년 | 39년 | 36년 | 33년 |
| 15% | 43년 | 37년 | 33년 | 30년 | 28년 |
| 20% | 37년 | 32년 | 29년 | 26년 | 24년 |
| 25% | 32년 | 28년 | 25년 | 23년 | 21년 |
| 30% | 28년 | 25년 | 22년 | 20년 | 19년 |
| 40% | 22년 | 19년 | 17년 | 16년 | 15년 |
| 50% | 17년 | 15년 | 13년 | 12년 | 12년 |
| 60% | 12년 | 11년 | 10년 | 10년 | 9년 |
| 70% | 9년 | 8년 | 7년 | 7년 | 6년 |
저축률 50% 이상이면 약 17년 내 은퇴 가능 (FIRE 원칙 기준)
이런 분들께 유용합니다
- 은퇴 후 자산이 얼마나 지속될지 궁금한 분
- 조기 은퇴(FIRE)를 목표로 재무 계획을 세우는 분
- 결혼·주택 구매 등 큰 지출 이벤트의 영향을 미리 보고 싶은 분
- 투자 수익률별 노후 결과 차이를 비교하고 싶은 분
- 물가상승률이 노후 자금에 미치는 영향을 파악하려는 분
자주 묻는 질문
은퇴 나이를 늦추거나, 월 지출을 줄이거나, 투자 수익률을 높이는 세 가지 방법으로 결과를 개선할 수 있습니다.
보수적으로는 3~4%, 균형 잡힌 포트폴리오는 5~6%, 주식 중심은 7~8%를 사용합니다. 물가상승률(약 2~3%)을 뺀 실질 수익률로 설정하면 더 정확합니다.
자녀 교육비, 주택 구입, 차량 교체 등 예상되는 큰 지출을 이벤트로 추가하면 해당 연도의 현금흐름에 자동 반영됩니다.
소득세(15%), 양도소득세(22%), 배당·이자세(15%) 등 주요 세금이 자동 반영됩니다. 사회보험료·국민연금 수령액은 별도 스트림으로 직접 추가할 수 있습니다. 다만 세법 변경이나 누진세 구간은 반영되지 않으므로, 정밀한 세금 계산은 전문 세무사 상담을 권장합니다.
모든 입력 데이터는 브라우저의 로컬 저장소에만 안전하게 보관됩니다. 서버로 전송되거나 외부에 공유되지 않으므로 안심하고 사용하실 수 있습니다.